此前，一則關于農行針對雄安購房者的商業貸款推出“連心貸”的消息引發市場熱議。今日，財聯社記者從北京地區農行某支行客戶經理處獲悉，該行連心貸業務近期暫停辦理。同時，該行客服人員也對財聯社記者表示，該產品處于停辦狀態。
行業內分析人士曾指出，連心貸實際是把未婚男女朋友作為共同還款人，可以加強貸款人的還款能力。但男女朋友更多的是情感關系，并沒有法律關系，若后續出現情感糾紛，出現貸款違約的概率較大，這其中則需要防范可能產生的合同糾紛和違約事件。
“連心貸”停辦
“之前跟您說的連心貸業務停了，暫停辦理了，建議您和男朋友領證后辦理房貸業務。”2月28日，北京農行某支行客戶經理對財聯社記者如是表示。此前，該客戶經理曾表示，該行可以辦理連心貸業務。
所謂連心貸，農行在官網貸款案例介紹頁面曾介紹為，連心貸指為明確婚前財產歸屬或增強還款能力，未婚男女朋友作為共有權人，由雙方或者一方向農業銀行申請的個人住房貸款。文章顯示，申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應為男女雙方，所購住房應歸屬雙方共有，既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款，也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的，另一方應作為連帶責任保證人，在貸款存續期間承擔連帶責任保證擔保。
2月28日，農行客服人員同樣對財聯社記者表示，連心貸“因目前總體業務量較小，該產品處于停辦狀態。”農行另一客服也介紹，連心貸是該行10年前的老產品，設計的初衷是為了滿足青年群體婚前聯名購房的需求，總體業務量較小，隨著市場和政策的變化，此類需求非常有限，該產品基本處于停辦的狀態，如有此類貸款需求，建議聯系當地的貸款行根據實際情況提供合適的貸款產品。據該客服介紹，上述內容是新近變化的表述。
此前，一則關于農行針對雄安購房者的商業貸款推出“接力貸”和“連心貸”的消息在2月22日前后引發市場較大關注。彼時，財聯社記者曾從農行客服人員處獲悉，連心貸并非該行近期才有的產品，至于各地支行網點是否能辦理該業務，需要具體咨詢當地網點。
當時，北京地區農行一支行個貸部工作人員確認該支行有該業務，但他表示具體沒有做過。該支行一個貸經理也介紹，可以辦理連心貸業務，但他也表示因有較多因素影響，此前很少有客戶辦理。就辦理的條件，該個貸經理表示，辦理連心貸需要房本上寫男女雙方的名字，其他則與正常辦理房貸條件相似。
另外，當時農行客服人員也對財聯社記者介紹稱，申請連心貸，男女雙方應提供未婚書面聲明和戀人關系書面聲明，對借款人戶口簿或個人征信報告中婚姻狀況登記為已婚的，應要求補充提供離婚證或者是離婚判決書之類的文件。
合同糾紛和違約風險曾引發熱議
對于連心貸，農行在上述文章案例介紹中曾提及，“可以加強貸款人的還款能力”。某地產研究院研究總監也曾表示，類似連心貸的出發點是好的，從一些購房者的角度看，也可以理解。連心貸涉及到房貸償還有多個還款人的情況。其中連心貸實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增強購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風險。
但是，從信貸產品本身風險角度看，某地產數據研究中心首席分析師認為，“連心貸”的還款主體是男女朋友，由于男女朋友更多的是情感關系，并沒有法律關系，若后續出現情感糾紛，出現貸款違約的概率較大；此外，對于貸款者自身而言，若后續出現情感糾紛，難以劃分各自義務，也會給自身帶來更多的麻煩，建議男女還是謹慎使用連心貸進行貸款。
專家補充稱，未婚男女朋友作為共同還款人，若對象分手或情感出現問題，此類還款方面則存在一定需要注意的問題。“關鍵是要防范中間產生合同糾紛和違約的事件，致使貸款出現違約。這是包括連心貸在內的各類信貸產品創新所需要注意的內容。”房產專家如是說。
實際上，此前即有在2017年辦理連心貸的客戶向財聯社記者反映與女朋友分手后產生了糾紛，時隔6年尚未解決，目前處于走司法程序階段。2月22日，對于辦理連心貸后若出現男女朋友情感糾紛“分道揚鑣”的情況，該如何處理的問題，農行上述個貸經理曾對財聯社記者表示，因為房本上會有男女雙方的名字，后續可以協調改為一方的名字由一方進行還款，或者也可就房產進行拍賣。
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